Отчет по учебной практике до пао сбербанк

Введение

Производственная практика позволяет соединить теоретическую подготовку с практической деятельностью на конкретных рабочих местах, закрепить в практической деятельности знания, умения и навыки, полученных в процессе обучения.

Целью проведения производственной практики явилось приобретение практических навыков в области:

· кредитно-расчетного и кассового обслуживания клиентов;

· операций на рынке ценных бумаг и на валютном рынке;

· проведения межбанковских расчетов;

· финансирования капиталовложений;

· организации налично-денежного обращения;

· автоматизации банковских работ и иных сферах деятельности банка.

Задачами производственной практики явилось:

· углубление знаний по основам организационно-управленческой и информационно-аналитической деятельности банка;

· ознакомление с особенностями проведения банковских операций;

· овладение методикой финансово-инвестиционного анализа организаций-заемщиков.

Производственная практика проходила в дополнительном офисе №130/071 Энгельсского отделения АК Сбербанка РФ №8622.

Сберегательный Банк Российской Федерации – старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР – является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ.

Предметом исследования выступает полный финансовый анализ основных показателей деятельности клиента банка с оценкой его кредитоспособности.

Введение

В соответствии
с Государственным образовательным стандартом
для подготовки бакалавра экономики, предусматривается
учебная  практика, целью которой является:

• закрепление
  полученных в процессе обучения теоретических
  знаний;
• изучение
  организации;
• назначения
  финансово-аналитической работы на кредитной
  организации;
• фактическое
  применение основных нормативных документов;
• приобретение
  опыта и навыков самостоятельной работы
  на рабочем месте экономиста.

Учебная практика проходила с 26.05.2014 по
26.06.2014 на базе Сибирского банка ОАО «Сбербанк
России» в управлении кредитования и проектного
финансирования.

Достижение
целей учебной практики осуществлялось
посредством решения следующих задач:

1. изучение кредитной организации,
   содержания, назначения аналитической
   работы в кредитной организации, фактическое
   применение основных нормативных документов;
2. раскрыть содержание финансов
   кредитной организации, принципы их организации;
3. получение навыков работы с
   первичной документацией;

В ходе
учебной практики наряду с решением задач
для достижения ее целей были выполнены
и другие работы, связанные с управленческими
и экономическими аспектами деятельности
вышеназванной организации,  изучалась
и анализировалась специальная литература
и публикаций средств массовой информации,
в т.ч. с применением интернет-технологий.

Подготовка
и оформление отчета осуществлялись в
соответствии с  Программой и методическими
указаниями к организации учебной практики
НГУЭУ  и Методическими указаниями
по выполнению дипломных работ.

2.6. Анализ показателей платежеспособности

Данный этап анализа включает в себя расчет коэффициентов финансовой независимости, финансовой устойчивости и оценка обеспеченности чистым оборотным капиталом.

Платежеспособность – это достаточность всех активов для выполнения обязательств как краткосрочного, так и долгосрочного характера. С их помощью проводится оценка финансового риска вложения средств кредиторов и инвесторов.

Коэффициент независимости является ключевым показателем. На данном предприятии «N» в 2009 г. он равен 2,6%, а в 2010 г. – 7,7%. Слишком низкое значение данного коэффициента свидетельствует о риске неплатежеспособности у заемщика «N».

Коэффициент финансовой устойчивости на 1 января 2009 г. равен 2,7%, а на 1 января 2010 г. – 8,3%. Это говорит о том, что у заемщика «N» лишь небольшая доля активов финансируется за счет собственного капитала.

Коэффициент обеспеченности чистым оборотным капиталом на 1 января 2009 г. равен 1,9%, а на 1 января 2010 г. – 7,1%. Этот показатель определяет уровень ликвидности компании, показывает, насколько текущие обязательства сформированы за счет собственных оборотных средств. Рост чистого оборотного капитала делает возможным погашение краткосрочных обязательств из текущих активов и сохранение при этом самостоятельности предприятия «N».

Основные условия кредитной политики.

Кредиты предоставляются физическим лицам —
гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок
возврата кредита по договору:

·  
при дифференцированных
платежах —  наступает до исполнения заемщику 75 лет;

·  
при аннуитетных платежах –
ограничивается трудоспособным возрастом заемщика.

Кредиты предоставляются:

·  
по месту постоянного
проживания (регистрации) Заемщиков, при временной регистрации на срок действия
регистрации;

·  
по месту нахождения
предприятия — работодателя Заемщика, клиента Банка, при наличии заключенного
трудового договора на неопределенный срок между ним и заемщиком

Кредиты в сумме
до 45000 рублей, включительно, могут предоставляется без обеспечения, свыше
45000 рублей обязательно наличие обеспечения своевременного и полного
исполнения обязательств заемщиком.

Как попасть на стажировку в Сбербанк

В первую очередь, отменить все планы на лето и начать готовиться к отбору еще зимой. Стажировки начинаются в июле (длятся два месяца), но прием резюме начинается весной. Например, чтобы попасть в HEAD START, зарегистрироваться на официальной странице программы нужно до 25 марта.

К началу апреля специалисты компании заканчивают заочный отбор. Затем претендентов ждут:

• тестирование;
• практикум-конкурс в формате деловой игры;
• базовый курс Летнего класса;
• личное интервью с руководителем подразделения, в котором будет проходить стажировка.

Требования к кандидатам

Опыт работы, практики, прохождения других стажировок приветствуется. Кроме конкретных профессиональных навыков для разных позиций компанией установлены общие требования к потенциальным стажерам.

Условно их можно разделить на критерии отбора студентов на стажировки в финансовом секторе и IT-блоке.

Экономические специальности	Технические специальности
3–4 курс.	3 и 4 курс очной формы обучения.
Знание Excel, умение работать с формулами.	Английский Intermediate.
Английский Upper-intermediate.
Коммуникативные навыки

Также большинству понадобится знание PowerPoint и других программ Microsoft Office.

Тестирование

На первом этапе кандидатам в стажеры предлагаются типовые онлайн-тесты – такие же, как проходят те, кто устраивается в штат Сбербанка. Четыре блока вопросов ориентированы на оценку кругозора, уровня профессиональных знаний и определение типа мышления:

1. Вербальный тест – пользователю предлагается продемонстрировать умение работать с текстовой информацией.
2. Тест на эрудицию – общие вопросы об истории, географии, технологиях.
3. Числовой тест – математические и логические задачи разной степени сложности.
4. Тест на внимательность – придется находить слова в хаотичном наборе букв, продолжать логический ряд чисел, сопоставлять столбцы цифр.

На каждый блок отводится ограниченное время, в течение которого надо справиться со всеми заданиями. Числовые и вербальные тесты для Сбербанка разрабатываются компанией Talent Q.

Ответы на 50 вопросов психологического теста должны дать компании представление о характере претендента.

Пример числового теста

В заданиях есть вопросы на решение пропорций, задач на проценты, интерпретацию графиков и операции с акциями.

Возможен и другой вариант формулирования вопросов.

Пример вербального теста

Так выглядят классические задания вербальных тестов, разработанных компаниями Talent Q и SHL. Но возможны и другие варианты.

Скачать еще примеры.

Примерно так выглядит тест на внимательность.

Кругозор

Эрудиция должна быть действительно всесторонней.

Кое-что, конечно, можно и просто угадать, если широты познаний не хватает.

Задания во всех типах тестов периодически меняются, но их структура остается прежней.

Те, кто уже проходил психологическое тестирование для стажировки в Сбербанке, не рекомендуют заучивать варианты ответов, которые есть в тренировочных сборниках. Попытки предстать в лучшем свете будут распознаны алгоритмом анализа как подлог, и только ухудшат положение.

Собеседование

Вопросы на интервью с соискателями сотрудники Сбербанка задают разного характера. Условно их можно отнести к четырем направлениям:

1. Личные – будьте готовы рассказать о своем семейном положении, сфере интересов и т. д.
2. Профессиональная компетентность – уровень подготовки, опыт работы.
3. Финансовая сторона – желаемый уровень оплаты труда.
4. Планы на будущее – карьерные устремления, серьезность намерений претендента.

Будущий руководитель стажировки может уделить больше внимания одному из направлений, например, попросить подробнее рассказать об имеющихся навыках и прошлой практике. Подготовиться заранее ко всем вопросам собеседования невозможно, но с собой стоит захватить примеры выполненной работы или рекомендательные письма.

Оплата стажировки

Разбогатеть во время практики не выйдет, но у стажеров Сбербанка есть реальная возможность получить кроме опыта и материальное вознаграждение. Согласно информации на официальном сайте, практика оплачивается по отработанному времени (минимум – 30, максимум – 40 часов в неделю). График гибкий, его предлагается согласовывать с руководителем.

Не ручаемся, что ориентир достижим и все позиции оплачиваются так же, но в программах HEAD START и Sberseasons максимальная зарплата студента указана на уровне 40 тысяч рублей при условии полной занятости. Встречаются и объявления о бесплатных краткосрочных стажировках, по итогам которых компания гарантирует только выдачу сертификата.

Практика в Сбербанке

Капитал и традиции у главного финучреждения страны государственные, поэтому отношение заведения к профессиональному обучению студентов консервативно серьезное. Попасть на производственную и преддипломную практику в Сбербанк можно разными способами:

• Откликнуться на соответствующие вакансии, размещенные на сайтах региональных отделений, интернет-ресурсах по трудоустройству.
• Проявить инициативу и попроситься на практику в любое отделение.

Если договориться удалось, студент приносит направление из университета или института, а по окончании работы получает отзыв и все документы, необходимые для того, чтобы практика была зачтена вузом.

Отчет по практике

Для написания отчета по преддипломной или производственной практике Сбербанк предоставляет все необходимые данные:

• сведения о компании, экономико-правовых основах деятельности, корпоративных нормах;
• информацию об основных продуктах, услугах и правилах их предоставления;
• текущие показатели.

Так что получится описать не только задачи, которые выполнялись в течение нескольких недель, но и весь производственный процесс.

О компании

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» – один из столпов финансового сектора РФ. 50 % плюс одна акция в структуре собственности принадлежит Центробанку, то есть государству. Как отмечено на официальном сайте, учреждение владеет третью активов отрасли, располагает почти половиной депозитов населения страны, обеспечивает около 40 % кредитования частных лиц и до 30 % займов бизнесу.

Основные показатели

Не только деньги, но и банки в целом любят счет. Финансовые результаты и масштабы деятельности компании желающие могут изучить самостоятельно

С точки зрения студента, собирающегося на стажировку с прицелом на трудоустройство, принять во внимание стоит:

• количество рабочих мест – штат 260 тысяч человек по всей РФ.
• доступность офисов – около 18 тысяч представительств в 83 субъектах федерации;
• нагрузку – клиентская база составляет миллион юридических лиц и свыше 100 миллионов частных вкладчиков.

Территориальный охват плюс укоренившиеся привычки населения, заложенные пусть не с 1841 года, как убеждает официальная информация, а куда в более поздний период советских сберкасс, обеспечивают банку устойчивый спрос на услуги, предполагающие миллионы ежедневных операций. Структура постоянно нуждается в кадровом резерве, поэтому отбор и обучение молодых специалистов для Сбербанка – вопрос перманентно актуальный. По официальным данным, ежегодно в подразделениях компании проходит практику не менее 6 000 студентов.

Учебная база

Пройти стажировку и потом устроиться на работу в Сбербанк могут студенты и выпускники любого профильного вуза, но с рядом учебных заведений компания сотрудничает на постоянной основе. Всего вузов-партнеров более 300. Отдельно стоит отметить базовые кафедры, работающие по программам, адаптированным непосредственно для формирования кадрового резерва Сбербанка. В частности, специализированное обучение ведется на факультетах экономического блока:

• НИУ ВШЭ в Москве и региональных филиалах;
• РАНХиГС;
• МФТИ;
• СГУ имени Питирима Сорокина (Сыктывкарского госуниверситета);
• ИжГТУ и УГТИ (Ижевского и Ухтинского технических университетов).
• ИЭУиП СФУ (Института экономики, управления и природопользования Сибирского федерального университета);
• ЮГУ (Югорского госуниверситета);
• ИГХТУ (Ивановского химико-технологического университета);
• ДВФУ (Дальневосточного федерального университета).

Не диплом, но весьма полезные знания и ценный сертификат можно получить, окончив учебную программу, разработанную специалистами компании. Каждую осень Сбербанк набирает студентов старших курсов и выпускников вузов в Академию риск-менеджмента – шестимесячные курсы в Москве, по итогам которых обучающиеся получают сертификаты, а 20 лучших – приглашение на стажировку с вероятным трудоустройством.

Проблемы кредитования юридических лиц

Одной из главных проблем кредитования корпоративных является
«непрозрачность» бухгалтерской отчетности предприятий, которая скрывает их
действительное финансовое положение и не отражающая реальную деятельность
предприятия-заемщика. Это делается чаще всего для сокрытия настоящих доходов
предприятия, что способствует освобождению их от уплаты большей части налогов.
Многие юридические лица не понимают, что в подобной ситуации проигрывают в
первую очередь именно они. Дело в том, что сейчас многие банки практикуют
индивидуальное рассмотрение финансового состояния заемщика, а также
разрабатывают все более гибкие условия для выплаты задолженности по кредиту
конкретно для каждого заемщика.

Еще одной проблемой считается отсутствие у юридических лиц
надежного залога, который рассматривается в качестве обеспечения кредита. Но
сейчас многие банки уже не выставляют таких жестких требований к залогам, как
ранее. А в виде обеспечения по кредиту банки уже стали часто отдавать
предпочтение жилой или коммерческой недвижимости, а также земельным участкам. В
качестве залогодателей уже могут выступать не только учредители, но и третьи
лица. Многие банки стали сейчас разрабатывать продукты кредитования, благодаря
которым, например, кредитование малого бизнеса может производиться и без
залога. Но тем не менее, все же определяющую роль в кредитовании юридических
лиц по-прежнему играет наличие ликвидного залога. Чем выше его ликвидность, тем
больше шансов на получение кредита.

На развитие кредитования юридических лиц, а особенно малого
бизнеса, немаловажную роль оказывает такая проблема, как неумение многих
заемщиков составлять качественный бизнес-план

Многими банками бизнес-план
нового предприятия рассматривается в виде важного критерия при принятии решения
о выдаче кредита. Для составления грамотного и качественного бизнес-плана
заемщикам следует произвести детальное изучение всех рыночных сегментов, а
также наиболее точно оценить собственные финансовые возможности и потребности.
Именно при наличии неграмотного бизнес-плана многие представители малого
бизнеса и получают отказы при кредитовании

2.2. Анализ показателей прибыльности

На данном этапе необходимо рассчитать показатели доходности капитала, оценку прибыльности продаж, динамику изменений и провести их анализ.

Коэффициенты доходности используемого капитала характеризуют эффективность средств, затраченных на производство.

Наиболее общий показатель – доходность всего капитала. Он характеризует способность предприятия использовать активы, не зависимо от источников финансовых вложений.

Таблица 2.2. Анализ доходности всего капитала.

Расчеты	Частные показатели	Доходность всего капитала	Влияние факторов (+/-)
Оборачиваемость	Прибыльность
Прошлый год	5,4619	0,0062	0,034	–
Подстановка 1	4,7493	0,0062	0,029	-0,005
Подстановка 2	4,7493	0,0103	0,049	+0,02

На 1 января 2009 г. этот показатель составил 3,4%, а на 1 января 2010 г. – 4,9%. Таким образом, доходность всего капитала по сравнению с предыдущим периодом возросла на 1,5% под влиянием следующих факторов: замедление оборачиваемости всех активов на 0,5% и роста прибыльности продаж на 2%.

Если доходность всего капитала характеризует эффективность использования всех активов предприятия, то доходность функционирующего капитала характеризует эффективность использования средств, занятых в сфере производства и не отражает другие оперативные обороты.

Доходность функционирующего капитала на 1 января 2009 г. составила 7,1%, а на 1 января 2010 г. – 15,7%. Рост на 8,6% обусловлен замедлением оборачиваемости функционирующего капитала на 0,9% и ростом прибыльности продаж на 9,5% (приложение 1).

Повысить прибыльность продаж можно путем сокращения затрат на производство и реализацию продукции или повышая продажные цены. Но при таком варианте возможно снижение объемов продаж, что может негативно отразиться на показателе оборачиваемости функционирующего капитала, который дает представление о том, сколько раз вложенный капитал возвращается в ликвидной форме через продажи.

Доходность собственного капитала характеризует эффективность использования собственных средств. Доходность собственного капитала у заемщика «N» на 1 января 2009 г. составила 129%, а на 1 января 2010 г. – 64%. Доходность собственного капитала в текущем периоде по сравнению с предыдущим годом снизилась на 65% под влиянием следующих факторов: снижения доли собственного финансирования имеющихся активов на 85%, замедления оборачиваемости активов на 6% и роста прибыльности продаж на 26% (приложение 1).

Прибыльность продаж в отчетном периоде по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла на 4,6% за счет влияния следующего фактора: снижения чистой выручки от продаж на 18,9%, в то же время снижение себестоимости реализуемой продукции нивелировало влияние первого фактора на 23,5% (приложение 1).

Коэффициент валовой прибыльности – наиболее общий показатель прибыльности продаж. Данный коэффициент позволяет оценить возможности предприятия в покрытии коммерческих, управленческих расходов, процентов по кредитам и способность предприятия к образованию чистой прибыли.

На 1 января 2009 г. коэффициент валовой прибыльности составил 8,9%, а на 1 января 2010 г. – 13,3%. По сравнению с прошлым годом данный показатель увеличился на 4,4%, что носит положительный для предприятия «N».

Коэффициент прибыльности от производственной деятельности в отчетном периоде составил 3,3%, а в предыдущем – 1,3%. Таким образом, рост данного показателя составил 2%. Сравнивая показатели валовой прибыльности и прибыльности от производственной деятельности, можно сделать вывод о том, какая доля валовой прибыли была поглощена осуществлением коммерческих и управленческих расходов. На предприятии «N» в отчетном году по сравнению с прошлым уменьшилась доля валовой прибыли, которая поглощается за счет коммерческих и управленческих расходов.

Конечным показателем, характеризующим прибыльность продаж, является показатель норма прибыли. На 1 января 2009 г. норма прибыли составила 0,6%, а на 1 января 2010 г. – 1%, то есть рост данного коэффициента составил 0,4%. Этот показатель показывает размер доли прибыли в выручке от продаж, остающейся в распоряжении предприятия. Это самый значимый показатель прибыльности продаж, учитывающий длительность производственного цикла, обеспеченность всеми видами ресурсов, структуру активов, уровень конкуренции на рынке, изменения в налоговой политике государства. Рост данного коэффициента положительно сказывается на деятельности заемщика «N», так как увеличивается доля прибыли, остающейся в распоряжении предприятия.

Цель и задачи прохождения практики в Сбербанке

Главной целью любой практики является закрепление теоретических знаний. Для этого необходимо выполнить ряд задач. Чаще всего поставленные перед студентом задачи заключаются: 

• в знакомстве с банковской системой, организационной деятельностью банка, правилами общения с клиентами и направлениями деятельности учреждения;
• в изучении и отработке основных методов анализа финансового рынка;
• в составлении реестров документов, связанных с рублями, а также с иностранной валютой;
• в изучении правил проверки бухгалтерского учета денежных средств;
• в осуществлении валютного контроля;
• в анализе ценных бумаг;
• в самостоятельном совершении основных банковских операций;
• в заполнении расчетных документов;
• в изучении правил заключения договора с акционерными обществами и кредиторами;
• в работе с базой кредитования основного и территориальных банков;
• в изучении грамотного использования ресурсов для привлечения средств физических лиц и корпоративных клиентов; 

Ход выполнения и результаты всех вышеперечисленных задач должны быть занесены в отчет по практике. 

2.5. Анализ ликвидности баланса

Для данного этапа анализа необходимо рассчитать коэффициенты абсолютной, общей ликвидности и покрытия и оценить их изменения в динамике.

Ликвидность предприятия чаще всего рассматривается с позиции ликвидности баланса предприятия, а именно: оценки способности предприятия превратить свои текущие активы в деньги для покрытия краткосрочных обязательств.Предприятие считается ликвидным, если его текущие активы превращены в краткосрочные обязательства. Оценка ликвидности не признается достаточной, так как она не дает представления о степени ликвидности предприятия. Наиболее общую оценку ликвидности баланса предприятия дает коэффициент покрытия.

На предприятии «N» коэффициент покрытия на 1 января 2009 г. равен 1,02, а на 1 января 2010 г. – 1,08. Такое значение данного показателя свидетельствует о высокой степени ликвидности.

Если коэффициент покрытия измеряет общую ликвидность предприятия, то коэффициент абсолютной ликвидности характеризует степень быстроты конверсии активов (превращение их в денежные средства). На предприятии «N» он равен 0,04 в 2009 г. и 0,05 в 2010 г. Этот коэффициент показывает, какую часть краткосрочной задолженности предприятие может погасить в ближайшее время. Для заемщика «N» значение данного показателя низкое. Предприятие не в состоянии в ближайшее время погасить краткосрочную задолженность.

Более общее представление о срочности выполнения текущих обязательств дает коэффициент общей ликвидности. На предприятии «N» он равен 0,92 в 2009 г. и 1,01 в 2010 г. Этот коэффициент показывает быстроту конверсии текущих активов в денежную наличность и его значение достаточно для данного заемщика «N».

Заключение

Проходя преддипломную, производственную практику в ПАО
Сбербанк с 11 апреля 2016 г. по 22 мая 2016 г. Поставленные задачи были успешно
выполнены.

При прохождении практики, были изучены устав и
организационная структура ПАО Сбербанк, процесс формирования кредитных досье, а
так же процесс формирования кредитных досье для отправки в Центральны архив в
г. Нижний Новгород.

Анализируя собранную в процессе преддипломной,
производственной практики информацию, можно сделать вывод, что успешная
деятельность ПАО Сбербанк прямо говорит о высоком уровне организации
производства и управления.

«Сбербанк» ставит своей целью войти в число лидеров рынка
банковских услуг в России, активно внедряя у себя опыт западных банков,
современные методы, передовые банковские технологии.

С самого начала деятельности ПАО Сбербанк развивался в
условиях сложных рыночных механизмов как универсальный банк. Благодаря такой
политике, за небольшой период деятельности на российском рынке он занял прочные
позиции в банковском секторе и сумел заявить о себе как о динамичном и
перспективном институте.

Среди российских банков ПАО Сбербанк заслуженно считается
элитным консервативным кредитором с высоким качеством обслуживания.

ПАО Сбербанк является активным участником рынка
государственных ценных бумаг как первичный дилер и как инвестор. В связи с
изменениями экономической ситуации во всем мире, менеджментом Сбербанком
разработана стратегия развития, которая направлена на поиск дальнейших путей
роста банка и обеспечение его устойчивого финансового положения. Приоритет
развития ПАО Сбербанк — повышение качества и конкурентоспособности услуг,
оказываемых клиентам, основанное на глубоком знании российского рынка и тесных
взаимовыгодных связей с международными финансовыми институтами.

Благодаря знаниям и умениям, приобретенным в академии, можно
проанализировать результаты банковской деятельности ПАО Сбербанк, годовые
отчетности за 2013, 2014, 2015 гг., произвести анализ кредитного портфеля
юридических лиц в структуре кредитного портфеля. Мною были закреплены
теоретические знания, полученные в процессе обучения в российской академии
народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ.

В настоящем отчете даны ответы на вопросы задания на
практику.